Kfz Direktversicherung: Ja oder nein? Auto Direktversicherung im Test 2019

 

Viele Fahrer haben schon einmal von den günstigen Direktversicherer für Kfz-Versicherungen gehört. Zu finden sind die günstigen Kfz-Versicherungen im Internet. Der Abschluss einer Kfz-Direktversicherung erfolgt hauptsächlich per E-Mail oder am Telefon. Was es genau mit der kostengünstigen Auto Direktversicherung auf sich hat, erklären wir Ihnen in unserem Ratgeber.

bulletpoint_Haeckchen Kfz-Direktversicherungen sind hauptsächlich über das Internet zu finden
bulletpoint_Haeckchen Die Kommunikation der Direktversicherer läuft in der Regel per E-Mail oder Telefon
bulletpoint_Haeckchen Kfz-Direktversicherungen sind meist günstiger, da sie selbst keine Geschäftsfilialen betreiben

Was ist eine KFZ – Direktversicherung?

icon_VersicherungenEine Auto Direktversicherung ist eine Versicherung die ohne einen Vermittler arbeitet. Sie haben in der Regel keine Niederlassung und arbeiten nur per Telefon, Internet oder auf dem Postweg.

Durch die Einsparung an Filialen und Außenmitarbeiter können die Direktversicherungen günstigere Verträge anbieten. Sie sind jedoch gesetzlich nicht dazu verpflichtet Kundenberatungen durchzuführen.

Kfz-Direktversicherung Vorteile und Nachteile

Vorteile einer Kfz-Direktversicherung

bulletpoint_Haeckchen Angebote können im Internet einfach verglichen werden
bulletpoint_Haeckchen Die Kfz-Versicherung kann sofort online abgeschlossen werden
bulletpoint_Haeckchen Oft haben Direktversicherungen günstigere Tarife

Eine Kfz-Direktversicherung hat den Vorteil dass sie schnell und einfach über das Internet oder per Telefon abgeschlossen werden kann. Eine Auto Direktversicherung findet man vorwiegend im Internet und kann diese über Vergleichsportale miteinander vergleichen. Somit können Verbraucher das günstigste Angebot für ihr Fahrzeug finden. Der Abschluss einer solchen direkten Versicherung ist unkompliziert und ohne lästige Beratungsgespräche durchzuführen. Wer also eine schnelle und günstige Kfz-Versicherung für sein Fahrzeug benötigt, ist bei den Direktversicherern gut aufgehoben.

 Versicherungskosten sparen beim Direktversicherer

Eine Auto Direktversicherung ist meist deutlich günstiger.

Nachteile einer Kfz-Direktversicherung

bulletpoint_Haeckchen Direktversicherer müssen keine Beratungsgespräche führen
bulletpoint_Haeckchen Die Kommunikation findet per E-Mail oder Telefon statt
bulletpoint_Haeckchen Ein persönliches Gespräch in einer Versicherungsfiliale ist ausgeschlossen

Der große Nachteil einer Kfz-Direktversicherung ist jedoch, dass die Direktversicherer gesetzlich nicht dazu verpflichtet sind Beratungsgespräche durchzuführen. Somit entfällt die eigentliche Kommunikation mit dem Kunden. Spätestens bei einem Schadensfall kann die fehlende Kommunikation zum Nachteil werden. Auch die Erreichbarkeit der Auto Direktversicherung ist schwieriger als bei einem Versicherer mit einer Filiale. Da die Kommunikation mit Direktversicherern größtenteils über Telefon oder E-Mail stattfindet, ist ein persönliches Gespräch mit einem Versicherungsvertreter unmöglich.

Ist eine Auto Direktversicherung sinnvoll?

Ob und in welchen Rahmen eine Kfz-Direktversicherung sinnvoll ist, muss jeder Verbraucher für sich selbst entscheiden. Für Fahrer, die schnell und unkompliziert eine Kfz-Versicherung abschließen möchten ist eine Kfz-Direktversicherung sinnvoll, sofern sie nicht viel Wert auf eine persönliche Betreuung legen. Versicherungsnehmer die sich gerne beraten lassen und mit den Versicherungsvertretern ein persönliches Gespräch führen möchten, sollten lieber auf die klassischen Versicherungsanbieter zurückgreifen. Deren Tarife sind teilweise zwar teurer als bei den günstigen Direktversicherern, jedoch wiegt die umfassende Kundenbetreuung dies wieder auf.

online versicherung vergleichen

Kfz Direktversicherung – die wichtigsten Leistungsmerkmale im Vergleich

Möchten Kunden einen Kfz Direktversicherung Vergleich anstellen, sind einige Leistungsmerkmale besonders interessant. Dazu gehören:

  • Deckungssumme
  • Schutzbrief
  • Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit
  • Neuwertersatz
  • Marderbiss
  • Zusammenstoß mit Wildtieren

Nicht jede Auto Direktversicherung bietet beispielsweise eine hohe Deckungssumme oder die Absicherung beim Zusammenstoß mit Wildtieren. Schauen wir uns im Detail an, wie die Leistungsmerkmale sich im Kfz Direktversicherung Test auswirken.

Deckungssumme gesetzlich vorgeschrieben

Nach dem Pflichtversicherungsgesetz §4 Absatz 1-2 ist die Deckungssumme gesetzlich vorgeschrieben. Für Personenschäden beträgt sie 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für reine Vermögensschäden 50.000 Euro. Wer sich den Kfz Direktversicherung Vergleich ansieht, stellt allerdings schnell Unterschiede fest. Einige Direktversicherungen beschränken sich auf die gesetzliche Mindestdeckungssumme, andere hingegen bieten deutlich mehr. Die Erfahrungen zeigen, dass ich sie Versicherungsnehmer nicht nur auf die Mindestdeckungssumme verlassen sollten. Gerade bei Personenschäden können die Ansprüche der Geschädigten durch eine lebenslange Rente oder andere Leistungen schnell über 7,5 Millionen Euro steigen. Reicht die Versicherungssumme dafür nicht aus, müssen die Versicherungsnehmer die Differenz aus eigener Tasche finanzieren. Deshalb sollte die Mindestdeckungssumme 100 Millionen Euro betragen.

Tipp: Viele Versicherungen bieten gegen einen Aufpreis die Erhöhung der Deckungssumme an. Der Aufpreis kann sich im Schadenfall wirklich lohnen und sichert die Kunden selbst vor einer Überschuldung bei zusätzlichen Schadenersatzansprüchen ab.

Schutzbrief ja oder nein

Nicht jede Kfz Direktversicherung bildet einen eigenen Schutzbrief und nicht immer benötigen die Versicherungsnehmer ihn. Bei manchen Versicherungen ist er sogar bereits inkludiert. Er bietet bei Unfällen oder Pannen schnelle Hilfe, auch im Ausland. Wer allerdings bereits eine Mitgliedschaft im Automobilclub hat, für den lohnt sich der Schutzbrief meist nicht.

Versicherungsschutz auch bei grober Fahrlässigkeit

Eine Auto Direktversicherung sollte ihren Kunden eine möglichst flexible Absicherung bieten. Im Kfz Direktversicherung Vergleich zeigt sich allerdings, dass grober Fahrlässigkeit bei vielen Verträgen ausgeschlossen ist. Wechseln die Versicherungsnehmer beispielsweise während ihrer Autofahrt die CD oder kramen im Handschuhfach nach einem Gegenstand, sind sie schnell abgelenkt. Im schlimmsten Fall kommt es zum Unfall. Ist im Vertrag die grobe Fahrlässigkeit nicht abgesichert, müssen die Kunden selbst für den Schaden aufkommen.

Neuwertersatz des Kfz

Viele Autofahrer kennen ist: Sie haben sich ein neues Auto gekauft und innerhalb der ersten Tage nach der Zulassung wird das Fahrzeug gestohlen oder in einen Unfall verwickelt. Auch hier gibt es bei den Verträgen der Autoversicherer deutliche Unterschiede. Nicht jede Police bescheinigt den Versicherungsnehmern, dass sie tatsächlich den Neuwert ihres Fahrzeuges ersetzt bekommen. Einige Beträge bieten zwar den Neuwertersatz an, allerdings nur in den ersten sechs Monaten nach Zulassung. Besser sind Verträge, bei denen beispielsweise mindestens zwölf Monate vertraglich für den Neuwertersatz vereinbart sind.

Der Autoversicherungsrechner zeigt die genauen Kosten an

Der Autoversicherungsrechner zeigt die genauen Kosten an

Marderbiss ist häufig nicht abgesichert

Eine Versicherungsleistung, die ebenfalls nicht bei jeder Auto Direktversicherung berücksichtigt wird, ist der Marderbiss. Wer einmal einen Marder im Kfz hatte, weiß, welche Schäden er anrichten und wie teuer es werden kann. Deshalb ist vor allem bei Fahrzeugen, welche nicht in einer festen Garage stehen, ein Versicherungsschutz bei Marderbiss empfehlenswert.

Zusammenstoß mit Wildtieren häufig als Streitfrage

Häufig wirbt eine Kfz Direktversicherung damit, dass sogar der Zusammenstoß mit Wildtieren bei den attraktiven Versicherungskonditionen inkludiert ist. Wer allerdings genauer hinschaut, stellt Unterschiede fest. Einige Versicherungsverträge berücksichtigen beispielsweise nur Wildschweine oder Rotwild. Ausgenommen davon sind häufig Zusammenstöße mit Kühen oder Hunden. Wer sich allerdings bestmöglich absichern möchte, sollte auf eine genaue Spezifizierung der Wildtiere achten und nach Möglichkeit auch Schäden durch den Zusammenstoß mit anderen Tieren absichern lassen.

Gängige Tarifmerkmale bei Kfz Direktversicherung

Im Vergleich der Auto Direktversicherung zeigen sich einige Tarifmerkmale, die bei besonders interessanten Versicherungen immer wieder auftauchen. Dazu zählen:

  • Werkstattbindung
  • Eigenanteil im Schadensfall
  • Garagenrabatt
  • Rabatt bei wenigen Kilometern
  • Rabatte für öffentlichen Dienst
  • Reglementierung zu eingetragenen Fahrern

Vor allem bei einer Kfz Direktversicherung haben die Kunden viele Möglichkeiten, um zusätzlich zu sparen. Eine Option dafür ist die Werkstattbindung. Wer seinen Schaden mit Werkstattbindung regulieren lässt, schlägt gleich zwei Fliegen mit einer Klappe: Er muss sich nicht um die Auswahl einer geeigneten Werkstatt kümmern und spart bei seinem Versicherungsvertrag. Die Werkstatt war obliegt der Versicherung, denn sie hat häufig spezielle Verträge mit zertifizierten Werkstattpartnern. Bei der Schadensmeldung wird die beste Werkstatt für den Kunden herausgesucht und durch die Versicherung mitgeteilt. Häufig wird sogar ein Hol- und Bringservice für das Kfz inkludiert angeboten. Bei diesem Komfort müssen sich die Versicherungsnehmer gar nichts mehr kümmern und erhalten sogar einen Ersatzwagen während der Reparaturzeitpunkt. Durch die attraktiven Tarife der Direktversicherer können die Kunden dennoch bei vollem Leistungsumfang sparen.

Eigenanteil im Schadensfall reduziert Versicherungsprämie

Jede Auto Direktversicherung bietet ihre Kunden auch die Möglichkeit, einen Eigenanteil im Schadensfall zu zahlen. Die Höhe dieser Anteil ist, desto geringer sind auch die Kosten für die Versicherung. Das wirkt sich positiv auf die monatlichen Beiträge aus. Weiteres Sparpotenzial besteht auch in dem sogenannten Garagenrabatt. Viele Direktversicherer stellen Rabatte zur Verfügung, wenn das Kfz in einer abgeschlossenen Garage steht. Es ist dadurch nicht nur besser vor Diebstahl oder Vandalismus geschützt, sondern auch vor Wind und Wetter.

Zahlreiche Auszeichnungen konnte CosmosDirekt bereits für sich beanspruchen

Zahlreiche Auszeichnungen konnte CosmosDirekt bereits für sich beanspruchen

Rabatte für wenig gefahrene Kilometer

Eine weitere Rabatt Möglichkeit, dies bei einer Kfz Direktversicherung gibt, sind wenig gefahrene Kilometer. Nicht jeder benötigt das Fahrzeug, um damit jeden Tag 50 oder mehr Kilometer auf Arbeit zu fahren. Häufig wird das Kfz nur wenige Male jährlich bewegt. Alle Versicherungsnehmer, die wenig fahren, werden häufig durch spezielle Rabatte belohnt. Umso weniger gefahrene Kilometer, desto geringer ist auch die Auto Direktversicherung. Aber Vorsicht, denn die Angaben sollten wahrheitsgemäß gemacht werden. Möchten die Versicherungsnehmer sich die günstigen Konditionen durch wenige gefahrene Kilometern sichern und machen falsche Angaben, kann das zum Verlust der Versicherung führen. Stellt sich beispielsweise beim Datenabgleich (zum Beispiel bei Unfallaufnahme) heraus, dass die Kilometerangabe falsch war, erlischt der Versicherungsschutz und die Kunden zahlen den Schaden selbst.

Eingetragene Fahrer beeinflusst Höhe der Kfz Direktversicherung

Die Anzahl der eingetragenen Fahrer hat ebenfalls einen enormen Einfluss auf die Höhe der Police. Der beispielsweise mit dem Versicherten Kfz die eigenen Kinder fahren lässt, muss häufig mehr zahlen. Vor allem, wenn es sich dabei um Fahranfänger handelt, stuft die Versicherung den Tarif höher ein. Gleiches gilt auch, wenn viele eingetragene Fahrer für das Kfz im Versicherungsvertrag hinterlegt sind. Wer allerdings den Kreis der Fahrer auf ein bis zwei einschränkt, zahlt laut der Erfahrungen am wenigsten.

Öffentlicher Dienst darf sich auf Sonderkonditionen freuen

Im Vergleich der Direktversicherungen werden auch spezielle Konditionen für Berufsgruppen, unter anderem öffentlicher Dienst, deutlich. Die Kunden der Versicherung haben eine gute Chance, um von zusätzlichen Rabatten zu partizipieren.

Kfz Direktversicherung: wichtige Bausteine für einen guten Vergleich

Neben den genannten Leistungsmerkmalen und den Rabattmöglichkeiten gibt es noch weitere Bausteine, welche bei der Berechnung und dem Vergleich einer Auto Direktversicherung entscheidend sein können. Dazu zählen neben dem Rabattschutz auch die sogenannte Mallorca-Police oder die Insassen-Unfallversicherung.

Rabattschutz muss nicht teuer sein

Bei einem Vergleich der Direktversicherer können die Kunden auch auf dem Rabattschutz achten. Er muss nicht immer teuer sein, kann aber zahlreiche Vorzüge bringen. Meist gilt er für einen Versicherungsfall pro Jahr. Normalerweise werden sie Versicherungsnehmer bei einem Schadensfall im Folgejahr hochgestuft und müssen mehr zahlen. Durch den Rabattschutz gibt es allerdings einen Schadensfall ohne Konsequenz pro Jahr frei.

Mallorca-Police

Dabei handelt es sich um einen erweiterten Versicherungsschutz, der nicht nur für die Baleareninsel gilt. Mieten die Versicherungsnehmer im Ausland ein Kfz, ist die Deckungssumme häufig deutlich geringer als in Deutschland. Um bei einem Unfall nicht unnötig auf Kosten sitzen zu bleiben, wird der Versicherungsschutz durch die Mallorca-Police noch einmal erhöht. Wichtig ist allerdings, dass diese Klausel auch wirklich im Versicherungsvertrag steht. Wer bei seinem Vergleich für eine Kfz Direktversicherung gezielt darauf achtet, kann sich vor unnötigen Zahlungen aufgrund zu geringer Deckung bei Fahrten im Ausland absichern.

Viele Vorteile warten für Kunden der CosmosDirekt

Viele Vorteile warten für Kunden der CosmosDirekt

Insassen-Unfallversicherung

Auch hier gibt es deutliche Unterschiede bei der Höhe Deckungssumme und den Konditionen. Aus Erfahrungen zeigt sich, dass die Deckungssumme möglichst hoch sein sollte, um Schäden oder kostspielige Folgebehandlungen bei Fahrer und Mitfahrer im Falle eines selbstverschuldeten Unfalls decken zu können.

Verkehrsrechtsschutzversicherung sogar häufig inkludiert

Was passiert, wenn die Rechtslage bei einem Unfall nicht eindeutig ist? Häufig enden Unfälle vor einem Gericht. Wer keine Verkehrsrechtsschutzversicherung hat, muss die Kosten für das Verfahren und seinen anwaltlichen Beistand häufig selbst tragen. Wird der Fall verloren, muss der Versicherte sogar für die Kosten des Gegners aufkommen. Eine Verkehrsrechtsschutzversicherung kann hier weiterhelfen, unnötige Kosten zu vermeiden. Bei einigen Verträgen einer Kfz Direktversicherung ist die Verkehrsrechtsschutz sogar inkludiert. Ist dies nicht der Fall, bieten die Versicherungen den zusätzlichen Schutz sogar kostengünstig an. Im Vergleich zeigt sich, bei welchen Versicherungen die Kunden ein gutes und preislich attraktives Komplettpaket finden und wo es Zusatzversicherungen ebenfalls günstig gibt.

Tipp: Haben die Interessenten einem Vergleich eine attraktive Kfz Direktversicherung gefunden, können sie nicht sofort wechseln. Die Versicherungen können immer erst zum Ablauf des Versicherungsjahres gekündigt werden. Die Ausnahme bilden die Erhöhungen der Beiträge. Dann haben die Versicherungsnehmer ein Sonderkündigungsrecht und können innerhalb von vier Wochen zu einer neuen Versicherung wechseln. Deshalb ist beim Vergleich der Anbieter Eile geboten, um die Fristen einzuhalten. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen (bestenfalls per Einschreiben). Damit der Wechsel zur neuen Versicherung reibungslos verläuft, stehen bei den meisten Versicherungen entsprechende Formulare zur Verfügung. Hierin wird die bisherige Versicherung eingetragen. Auch die Auskunft über die SF-Klasse ist notwendig.

 

Auto-Direktversicherung im Vergleich

Die Kfz-Direktversicherung cosmos-direkt – bis zu 40% der Beiträge sparen

Cosmos-direkt ist seit über 33 Jahren der größte Kfz-Direktversicherer in Deutschland. Über 1,7 Mio. Kunden zählen zum, in Saarbrücken ansässigen, Direktversicherer.

Wer seine Kfz-Versicherung beim Direktversicherer cosmos-direkt abschließt, kann bis zu 40% der Beiträge sparen und profitiert vom gut ausgezeichneten Schadensservice. Die Kfz-Versicherung ist einfach und schnell online abzuschließen. Dazu muss der Interessierte zunächst seinen Tarif im Tarifrechner berechnen. Hat er das günstigste Angebot gefunden, kann er den Versicherungsvertrag direkt online abschließen. Damit spart sich der Kunde nicht nur Geld, sondern auch den Weg zur klassischen Versicherungsfiliale. Die Kommunikation läuft über E-Mail und einer Kundenhotline, welche rund um die Uhr erreichbar ist. Der Direktversicherer cosmos-direkt schneidet im Jahr 2015 zum zweiten Mal als „Beliebtester Kfz-Versicherer Deutschlands“ ab. Das Deutsche Institut für Service-Qualität und n-tv haben rund 4.000 Kunden dazu befragt. Cosmos-direkt überzeugte mit seiner telefonischen Kundenbetreuung und seinem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Weniger als ein Prozent der befragten Kunden hatten etwas Negatives zu dem Direktversicherer zu sagen.

Direktversicherung 1

Der Direktversicherer da-direkt – Top Leistung zu günstigen Beiträgen

Da-direkt ist bereits seit über 35 Jahren auf dem Versicherungsmarkt tätig. Er ist auch Teil der weltweit erfolgreichen Zurich Insurance Group. Anders als bei den klassischen Direktversicherern, verfügt da-direkt über eigene Geschäftsfilialen in vielen Städten Deutschlands. Das hat den großen Vorteil dass die Versicherung nicht nur über das Internet oder per Telefon zu erreichen ist.

Die Leistungen im Überblick:

bulletpoint_Haeckchen 100 Mio. Euro Pauschale in der Kfz-Haftpflicht
bulletpoint_Haeckchen 24 Stunden Schadenservice
bulletpoint_Haeckchen Schutzbrief für Pannen und Unvorhergesehenes
bulletpoint_Haeckchen Rabattschutz in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko
bulletpoint_Haeckchen Reparatur- und Mobilitätsservice

Je nach Bedarf können Verbraucher eine Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkaskoversicherung bei da-direkt abschließen. Bei den Kaskoversicherungen mit Werkstattbindung profitieren die Verbraucher mit dem Reparatur- und Mobilitätsservice der Partnerwerkstätten von da-direkt. Diese beinhaltet einen kostenlosen Hol- und Bringservice sowie eine kostenlose Reinigung nach der Reparatur des beschädigten Fahrzeuges. Der kostenlose Mobilitätsservice stellt für die Dauer der Reparatur ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung. Die Partnerwerkstätten von da-direkt sind DEKRA- und TÜV zertifizierte Fachbetriebe.

Direktversicherung 2

Für Motorradbegeisterte Fahrer bietet da-direkt folgende Leistungen an:

bulletpoint_Haeckchen 100 Mio. Euro Pauschal in der Haftpflicht
bulletpoint_Haeckchen Preiswerte Einstufung des Motorrads als Zweitfahrzeug
bulletpoint_Haeckchen attraktive Regelungen für Saisonkennzeichen
bulletpoint_Haeckchen günstige Beiträge für junge Fahrer
bulletpoint_Haeckchen Schutzbrief für Pannen und Unvorhergesehenes

Auch bei einer Motorradversicherung bei da-direkt können Kunden neben der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung, eine zusätzliche Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen. Zusätzlich bietet der Direktversicherer die sogenannte Mallorca-Police an. Bei dieser Leistung besitzt der Motorradfahrer eine zusätzliche Haftpflicht für einen Mietwagen im Ausland.

Unser Fazit zu KFZ Direktversicherung Ja oder Nein

icon_FazitEine Kfz-Versicherung bei Direktversicherer abzuschließen hat gewisse Vor- und Nachteile. Der größte Unterschied zu den herkömmlichen Versicherungen ist die Kommunikation mit dem Kunden. Direktversicherer besitzen in der Regel keine Geschäftsfilialen. Doch auch hier gibt es Ausnahmen. Eine Kfz-Direktversicherung ja oder nein kann man somit nicht pauschal beantworten. Ein Vergleich im Internet ist daher ratsam.