Deutsche Autoversicherer – ein Vergleich


Seit 1994 ist der europäische Versicherungsmarkt liberalisiert. Das bedeutet dass die europäischen Versicherungsunternehmen ihre Produkte in der ganzen EU anbieten dürfen. In der Kfz Haftpflicht Versicherung gibt es dabei aber einige Einschränkungen.

bulletpoint_Haeckchen Die ausländischen Versicherungen müssen die nationalen Versicherungsgesetze beachten
bulletpoint_Haeckchen Versicherungen aus dem EU-Ausland brauchen eine Genehmigung um die Kfz Versicherung in Deutschland anbieten zu dürfen
bulletpoint_Haeckchen Nur wenige ausländische Kfz Versicherungen bieten auch in Deutschland ihre Produkte an

Viele Verbraucher glauben dass ausländische Versicherungen weitaus günstiger sind als unsere deutschen Autoversicherungen. Dies kann, muss aber nicht sein. Es gibt wenige EU-Auslandsversicherungen die ihre Produkte in Deutschland anbieten. Denn in der Kfz Haftpflicht Versicherungen müssen ausländische Versicherungen einige wichtige Vorschriften erfüllen.

Versicherung Rating

Ausländische Kfz Versicherungsanbieter werden von der „Bundesagentur für Finanzdienstaufsicht“ nur zugelassen wenn sie folgende Punkte erfüllen:

bulletpoint_Haeckchen Die Versicherungen müssen eine Zweigstelle in Deutschland besitzen oder eigene Schadenregulierungsvertreter entsenden
bulletpoint_Haeckchen Sie müssen die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme gewährleisten
bulletpoint_Haeckchen Sie müssen Mitglied des „Grüne-Karte-Büros“ und der Verkehrsopferhilfe sein

Es gibt nur wenige ausländische Versicherungen die diese Vorschriften erfüllen. Haben Sie trotzdem einen günstigen ausländischen Kfz Versicherungsanbieter icon_Checklistegefunden, dann sollten Sie sich vergewissern dass das Unternehmen auch in Deutschland zugelassen ist. Im Internet können Sie über die „Bundesagentur für Finanzdienstaufsicht“ Einsicht auf die Liste der aktuellen zertifizierten Versicherungen nehmen. Auch die ausländischen Versicherungsunternehmen könne die Vertragsbedingungen in der Kfz Versicherung selbst festlegen. Das bedeutet dass bei der Berechnung der Prämien nicht nur die Schadenfreiheitsklasse, Regionalklasse und Typklasse herangezogen werden, sondern auch weitere Merkmale festgelegt werden können. Zum Beispiel bieten viele Versicherungen einen Familien-, Frauen- oder Anfängerbonus an. Um sich einen Überblick über die verschiedensten Versicherungsbedingungen zu verschaffen, lohnt sich ein Vergleich im Internet.

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Eine Autoversicherung in Deutschland abschließen

icon_VersicherungenDie Versicherungsunternehmen sind in Deutschland dazu verpflichtet Einblick in die jeweilige Schufa-Akte des Antragsstellers zu nehmen. Ausländische Versicherungen haben den Vorteil dass sie die Bonität des Verbrauchers nicht prüfen. Da die Versicherungen aber gesetzlich dazu verpflichtet sind, ein jedes Fahrzeug in der Kfz Haftpflicht zu versichern, ist es auch für Verbraucher mit einer geringen Bonität möglich, ein Auto zu versichern. Nur wenn das Versicherungsunternehmen davon ausgehen kann dass der Versicherungsnehmer die Beiträge nicht bezahlen kann, kann das Unternehmen die Versicherung des Fahrzeuges verweigern.

Um eine geeignete und vor allem günstige deutsche Autoversicherung zu finden, ist es am besten sich am Jahresende umzusehen. Denn gerade zum Stichtag des Versicherungswechsels werben viele Versicherungen mit günstigen Angeboten. Der Markt der deutschen Autoversicherer ist groß und nur schwer zu durchblicken.

thumb-794695_640Für den Vergleich der Anbieter lohnt es sich im Internet zu recherchieren. Es gibt viele Vergleichsportale die einen Vergleich der besten Autoversicherer anbieten. Da diese aber meist nicht ganz unabhängig sind, sollten Sie mehrere Vergleichsportale abfragen. Lassen Sie sich zudem telefonisch von den Versicherungsunternehmen beraten. Haben Sie ein günstiges Angebot gefunden dann sollten Sie auch auf einen umfassenden Versicherungsschutz achten. Neben der Kfz Haftpflicht Versicherung können Sie sich überlegen eine zusätzliche Teil- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen. Diese dient dazu dass ihr Fahrzeug gegen etwaige Schäden versichert ist. Da bei einem Unfall aber nur der Zeitwert des Wagens erstattet wird, lohnt sich eine Kaskoversicherung meist nur bei Fahrzeugen die jünger als 5 Jahre sind. Für welche Versicherung Sie sich entscheiden ist individuell zu beantworten.

bulletpoint_Haeckchen Deutsche Autoversicherer müssen Einsicht in die Schufa-Akte des Verbrauchers nehmen
bulletpoint_Haeckchen Trotz geringer Bonität sind die Kfz Versicherungen dazu verpflichtet das Fahrzeug in der Kfz Haftpflicht zu versichern
bulletpoint_Haeckchen Ausländische Versicherungen müssen nicht in die Schufa-Akte Einsicht nehmen

Die Autoversicherung in Deutschland

icon_Auto_KFZNeben den großen Autoversicherungen in Deutschland gibt es viele sogenannte Direktversicherer. Diese sind nur über das Internet zu finden, da sie keine eigene Geschäftsfiliale besitzen. Die Kfz Direktversicherer sind meist günstiger als die herkömmlichen Versicherungsunternehmen. Ihnen wird jedoch nachgesagt dass die Kundenbetreuung schlechter ist, da diese hauptsächlich über eine Kundenhotline oder per E-Mail vonstattengeht. Je nachdem ob Sie viel Wert auf eine persönliche Kundenbetreuung legen oder nicht, kann eine Direktversicherung für Sie in Frage kommen. Jede deutsche Autoversicherung bietet zudem die Mallorca Police in der Kfz Haftpflicht Versicherung an. Die Leistung erweitert die abgeschlossene Kfz Haftpflicht für ein Leihwagen im Ausland auf die Deckungssumme die in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist. Da in den meisten Ländern die Mindestdecksumme weit unter der deutschen Deckungssumme liegt, empfiehlt es sich die Mallorca Police hinzuzufügen.

bulletpoint_Haeckchen Im Internet gibt es günstige Angebote von Direktversicherern
bulletpoint_Haeckchen Die Kundenbetreuung erfolgt bei den Direktversicherern aber nur telefonisch oder per E-Mail
bulletpoint_Haeckchen Eine Mallorca Police versichert den Leihwagen im Ausland auf die in Deutschland gesetzlich vorgeschriebene Deckungssumme.

Im Ausland versichern

Unser Fazit zu den Deutschen Autoversicherern

icon_FazitDeutsche Autoversicherer sind am Markt weit verbreitet. Es gibt viele deutsche Kfz Versicherungen die einen günstigen Tarif anbieten. Ausländische Versicherungen müssen einige Vorschriften erfüllen, damit sie auf dem deutschen Markt ihre Produkte anbieten dürfen. Die „Bundesagentur für Finanzdienstaufsicht“ listet die ausländischen zertifizierten Kfz Versicherungen. Günstige deutsche Autoversicherer finden sich als Direktversicherer im Internet. Da die Kosten einer Geschäftsfiliale wegfallen können diese wesentlich niedrigere Beiträge anbieten.